定年で収入が下がり、クレジットカードの支払が困難になったため、個人再生で生活を再建。

個人再生

2025/04/01

ご相談者様

Ｔさん（60代　男性）

職業	会社員
借入先	クレジットカード・住宅ローン
債務総額	１０社５００万円
住所	大阪府

Ｔさんは、正社員として仕事をして安定した収入がありましたが、住宅ローンの支払いが毎月１３万円ほどあり、月によっては生活費が不足することがありました。生活費が不足するときは、クレジットカードでリボ払いを使って支払いの負担を抑えていました。
リボ払いを使い始めた頃は、毎月の利用額と比べて支払額が低くなるため、負担が軽くなるように感じていました。しかし、カードを使えば使うほど残高が大きくなり、支払いをしても手数料に消えるばかりで、なかなか残高が減らない状態に。いつしか、カードの利用残高は５００万円にもなり、毎月の支払も１５万円ほどになり、住宅ローンと合わせると収入のほとんどが返済に回っていました。定年で収入が下がり、さらに支払いが厳しくなったＴさんは、生活再建のために個人再生をしたいとして、みお綜合法律事務所に相談に来られました。

当事務所が関わった結果

Ｔさんは、住宅ローンを支払っている自宅があったため、住宅資金特別条項付きの個人再生を希望していました。
Ｔさんの収支を確認すると、毎月の手取りが約２８万円、住宅ローン支払いが約１３万円、生活費が約１１万円、余剰は約４万円でした。
Ｔさんには持ち家がありましたが、住宅ローンがあり、オーバーローンで実質的な価値がありません。また、その他の財産も大きなものはありませんでした。
負債が５００万円のケースで個人再生をする場合、支払いが必要になる金額は、①１００万円か、②手持ち財産のいずれか大きい額になります。Ｔさんの場合、大きな財産はないため、支払いが必要な金額は１００万円で、３年で分割すると毎月の支払は約28,000円になります。
毎月の余剰は上記の通り約４万円であり、28,000円であれば毎月支払えると見込まれました。そこで、Ｔさんから個人再生の手続きを受任し、手続きを進めました。
受任後は、負債額の調査・財産の詳細の確認・収支状況の詳細の確認をして、個人再生で問題がないことを再度確認。必要な資料を揃えて個人再生申立を行いました。申立の結果、裁判所でも個人再生が認められ、負債は５００万円から１００万円に圧縮、毎月の支払は１５万円から28,000円に圧縮になり、経済的再生を果たすことができました。