利息をカットして長期分割支払いにすることで、毎月の負担を半額に。

任意整理

2022/03/08

ご相談者様

Ｔさん（40代　女性）

職業	会社員
借入先	銀行・クレジットカード
債務総額	４社２００万円
住所	大阪府

Ｔさんには、夫と子どもがいて、パートで仕事をするとともに、家計の管理もしていました。ただ、家計にはあまり余裕がなく、家計に不足があればクレジットカードのキャッシングやショッピング枠を使って、苦しい時をしのいでいました。初めのうちは、少しカードを使っても、余裕のある月に返し切ることができ、借金が増えたりはしませんでした。

しかし、家計の不足に加え、臨時の出費が重なるときがあると、翌月には返しきれません。そこで、Ｔさんは、返済額を抑えるために、リボ払いに設定を変更しました。ただ、リボ払いは、毎月の返済額が少ないため、カードを使った分だけ残高が増え、利息や手数料の支払も増えていきます。もともと家計が苦しいため、利息や手数料の支払が増えるとさらにカードの利用が増え、残高は雪だるま式に増えていきました。いつの間にか、借入額は４社で２００万円、毎月の支払は８万円ほどになっていました。

夫に内緒でカードを利用してＴさんは、支払いが限界になり、債務整理をしたいとして、みお綜合法律事務所に相談に来られました。

当事務所が関わった結果

Ｔさんの借入は下記のようになっていました。

・Ｉ社　約３０万円

・Ｐ社　約４０万円

・Ｍ社　約６０万円

・銀行　約６５万円

借入合計額は約２００万円で、毎月の支払が４万円程度まで減れば支払いは可能ということでした。また、夫には内緒で手続きは進めたいとのことでした。任意整理であれば、今後の利息をカットして５０回程度の分割払いの交渉ができると見込まれましたし、手続きに夫の協力までは不要です。そこで、任意整理で手続きを進めることになりました。

実際に手続きを進め、各社と交渉したところ、それぞれ今後の利息をカットして、下記の通り、５０回～６０回の分割払いで交渉がまとまりました。

・Ｉ社　6,000円×５２回

・Ｐ社　7,000円×６０回

・Ｍ社　12,000円×５３回

・銀行（任意整理することで保証会社である消費者金融に債権者が変更）

13,000円×５０回

毎月の支払は、合計で38,000円ほどで、Ｔさんにとって無理なく返済できる額になり、無事任意整理で解決ができました。

担当弁護士のまとめ

クレジットカード等の支払が厳しくなり、任意整理で借金問題を解決した事案です。任意整理の特徴は、①債務自体は減額にならないこと、②将来利息を減免して長期分割支払いすること、③整理対象業者を選択できること、④ご家族に内緒のまま手続きを進めやすいこと等があげられます。Ｔさんは、利息を減免して長期分割すれば支払いができそうであったこと、ご家族に内緒で手続きを進めたかったことから、任意整理を行いました。弁護士にご依頼いただき、任意整理の交渉をすることで、総支払額・毎月の支払額がいずれも減額になり、Ｔさんは安定した生活を取り戻すことができました。