７年ほど支払いが止まっていた債務について、消滅時効援用と任意整理で解決

任意整理

2022/05/05

ご相談者様

Ｈさん（30代　男性）

職業	会社員
借入先	消費者金融
債務総額	３社２５０万円
住所	大阪府

Ｈさんは学生時代に奨学金を借り入れましたが、その返済のために生活が苦しく、消費者金融３社から借り入れをするようになりました。借入総額は１００万円ほどあり、毎月返済するものの、追加借入もするので、残高は全く減りません。Ｈさんの収入は不安定で、ある時３社とも返済ができなかったことがきっかけで、返済をしないままになってしまいました。

返済停止後も、消費者金融各社からは特に督促が来なかったため、長期間そのままにしてしまったＨさん。消費者金融から借り入れしていたことは忘れかけていましたが、返済停止から７年ほど経過して、借入をしていた消費者金融からの督促状が届きます。督促状には、支払いを止めていた元金以外に、遅延損害金も加算されており、元の金額の２．５倍ほどに膨らんでいました。とても払える額ではないと思ったＨさんは、債務整理の相談をしたいとして、みお綜合法律事務所に相談に来られました。

ご相談時の借金状況

ご相談時のＨさんの借り入れ状況は下記の通りでした。

Ａ社　５０万円（遅延損害金を含めると１２５万円）

Ｂ社　３０万円（遅延損害金を含めると７５万円）

Ｃ社　２０万円（遅延損害金を含めると５０万円）

返済をストップしてからいずれも７年ほど経過しているとのことでしたが、一部の業者からは裁判を起こされていたかもしれないとのことでした。

当事務所が関わった結果

消費者金融からの借入は、５年以上返済が止まっていると消滅時効を援用することで返済をしなくてよくなりますが、途中で裁判をされていると、判決確定から１０年間は消滅時効が完成しなくなります。そのため、一部の業者は時効にならない可能性が考えられましたが、どの会社から裁判をされたか分からないとのことで、一旦全社について時効援用の通知を送付しました。

その結果、Ａ社とＣ社は裁判を起こしていて消滅時効が完成しないことが判明。一方、Ｂ社は、裁判をしておらず、消滅時効が完成しました。

そうすると、Ａ社とＣ社については、債務整理をする必要があります。Ｈさんは、一定の収入があり、長期分割すれば支払いが可能とのことでしたので、２社と交渉し、将来利息なし・６０回払いで合意ができました。７年間の遅延損害金はカットできませんでしたが、支払いの目途が立ったことで、無事債務の整理は完了しました。

担当弁護士のまとめ

消費者金融からの借入について、５年以上支払いが止まっていると、消滅時効援用で解決を図れる場合があります。仮に消滅時効援用ができない場合は、任意整理等の方法で問題の解決を図ることになります。
本件は、長期間支払いが止まっていた消費者金融からの借入について、一部は消滅時効援用、一部は任意整理で解決した事案です。昔の借入の督促が届いた方は、解決のため、弁護士への相談をお勧めします。