解決事例

今回紹介するＭさんの事案は以下のような内容です。

・借入額は６社で約１０００万円

・１０００万円の借り入れ以外に、住宅ローンの支払あり

・借入の理由は宝くじや競馬等の浪費

・正社員として仕事をしていて毎月の余剰は１０万円程度

・財産にあたるものは、退職金約４００万円（個人再生上の評価額は約５０万円）、積立型の生命保険の解約返戻金約３００万円等、合計約４００万円

・住宅ローンの支払は継続して、自宅は守りたい

債務整理の方法は、自己破産・個人再生・任意整理がありますが、自己破産では自宅を売却する必要があります。Ｍさんの自宅を守りたいとの希望から、自己破産は選択肢から外れます。

次に、任意整理は、将来の利息をカットして３年～５年程度の分割払いをするものです。Ｍさんの借入は１０００万円あり、仮に５年（６０回）分割ができても、毎月の支払は１７万円ほどになります。Ｍさんには安定した収入がありましたが、とても支払える額ではなく、任意整理も選択肢から外れます。

個人再生は、１０００万円の債務がある場合、２００万円か手持ち財産額まで圧縮し、３年～最長５年で支払いをするものです。Ｍさんの場合、手持ち財産が約４００万円あるため、１０００万円の債務が４００万円に圧縮になります。３年であれば、毎月112,000円程度、４年であれば、84,000円程度の支払です。Ｍさんの余剰は約１０万円ありますので、個人再生であれば手続き可能と判断し、手続きを進めました。なお、自己破産は、浪費が借入原因である場合、免責が認められないことがありますが、個人再生では一定額の支払が必要になる代わりに、借入原因は問われません。