生活費や浪費で膨らんでしまった負債と、奨学金についての相談。奨学金は親族保証で債務整理のことを知られたくないことから、クレジットカードと消費者金融について任意整理をして債務を整理。

任意整理

2023/08/19

ご相談者様

Ｏさん（30代　女性）

職業	会社員
借入先	クレジットカード・金融機関・奨学金
債務総額	３社３５０万円
奨学金	１００万円
住所	大阪府

Ｏさんは、学生時代に奨学金を借り入れ、仕事をするようになってから返済を継続していました。奨学金の返済額はそれほど大きくなく、それだけであれば生活費は圧迫されなかったものの、ギャンブルにのめり込んで生活費不足に。不足する生活費はクレジットカードや消費者金融からの借入で穴埋めをしたものの、利息が高く、残高は数年で３５０万円もの金額になってしまいました。

返済額は毎月１０万円近くになり限界を感じたＯさんは、債務整理をしたいとしてみお綜合法律事務所に相談に来られました。

当事務所が関わった結果

相談に来られた時のＯさんの負債は以下の通りでした。

	借入先	金額
①	消費者金融１	５０万円
②	消費者金融２	１００万円
③	クレジットカード会社	２００万円
④	奨学金	１００万円

負債額は４５０万円と大きく、個人再生や破産も考えられるところでしたが、Ｏさんは奨学金について整理して親族に話がいくのは避けたいとのご希望。そのため、奨学金を外して債務整理ができる任意整理ができないかを検討しました。

Ｏさんは正社員として仕事をしていて、妻もパートの収入がありました。毎月の余剰は８万円ほどで、そのままでは毎月ぎりぎりか赤字が出る状態でしたが、毎月６万円であればある程度余裕をもって支払えるとのことでした。Ｏさんの借入額は奨学金以外で約３５０万円、利息をカットして長期分割払いにすれば、月６万円程度の支払になり、余剰の範囲で十分支払いが可能と見込まれました。

そこで任意整理の手続きをお受けし、３社と利息カットと長期分割を交渉。その結果、見込み通りの分割払いが認められ、無事任意整理が成立しました。

担当弁護士のまとめ

膨らんでしまった借入について、任意整理で負担の軽減を図りました。任意整理は債務の元本を圧縮できないため、個人再生や自己破産より経済的メリットは小さいと言わざるを得ません。しかし、保証人付きの借入を外して整理ができるなど、柔軟な整理が可能です。
本件も奨学金を外しての任意整理で、Ｏさんの希望を満たしつつ、経済的負担の軽減も図ることができました。