２０年前に返せなくなった借金を請求されたものの、時効援用で解決。

消滅時効援用

2022/09/16

ご相談者様

Ｍさん（60代　男性）

職業	会社員
借入先	消費者金融
債務総額	１社１５０万円
住所	大阪府

Ｍさんは、２０年ほど前にある消費者金融から約３０万円を借り入れ、１年ほど取引（借入・返済）を繰り返していました。ところが、体調を崩して収入が下がってしまったため、支払いを停止。すぐに督促が来ると思っていましたが、予想外に督促はなく、いつの間にかＭさん自身も借金のことは半分忘れたような状態になりました。

そのまま２０年ほどが経過しましたが、ある日、自宅の郵便受けに、債権回収会社からの書面が投函されていました。何のことかと思って中身を見ると、Ｍさんが借りていた消費者金融から債権を譲り受けたので、遅延損害金も含めて約１５０万円返済を求めると書いてあります。金額も膨らんでおり、驚いたＭさんですが、どうしたものかと悩んでいるうちに、さらに半年ほどが経過。最終的に、裁判所から「支払督促」という書類が届き、これ以上放っておけないと考え、みお綜合法律事務所に相談に来られました。

当事務所が関わった結果

昔の借入であったため、Ｍさんは返さないといけないのか、返さなくてもいいのか、よく分からない状態でした。

裁判所からＭさんに届いた支払督促を弁護士が確認すると、支払いができなくなったのは２０年ほど前と書いてあります。消費者金融から借入をした借金は、５年以上支払いをしていない状態が続くと、消滅時効を援用して支払いをしなくてもよくなります。そのため、Ｍさんのケースでも消滅時効を援用すれば、支払いをしなくてよくなることが考えられました。ただし、途中で裁判を起こされていたり、債務承認書を作成していたり、一部でも返済をしていたりすると、時効を援用できず、支払いをしないといけない可能性もあります。そのため、確実ではないものの、消滅時効援用で支払いを免れることができる可能性があるとして、手続きをお受けしました。

実際に手続きを進めると、債権回収会社は裁判手続きを取り下げてきました。そして、最終的にこちらから消滅時効援用の内容証明郵便を送付することで、Ｍさんの昔の借入の問題は解決に至りました。

担当弁護士のまとめ

本件のような消費者金融からの借入や、その他クレジットカード会社・銀行等からの借入は、５年以上支払いをしていない状態が続くと、消滅時効援用で支払いをしなくてよくなります（民法１６６条１項１号・（平成２９年削除前の）商法５２２条・民法１４５条）。ただし、上記のとおり、途中で裁判を起こされていたり（民法１６９条１項）、債務承認書を作成していたり、一部でも返済をしていたりすると（民法１５２条）、５年経過していても時効を援用できず、支払いをしないといけない可能性もあります。
昔の借入について、消滅時効援用が認められる可能性があるか判断するのは、必ずしも容易なことではありません。また、消滅時効を援用するにも、間違いがないように手続きをしなければなりません。一番確実なのは、消滅時効援用（消滅時効援用が認められない場合は、任意整理や破産等）の手続きを弁護士等の専門家に依頼することです。昔の借入について突然請求を受けてどうすればいいか迷っている方は、みお綜合法律事務所にお問い合わせください。