ブランド買いでストレス発散。ほんとうはサラ金より怖い銀行カードローンの甘い罠にはまった。

個人再生

2017/08/22

結婚生活のストレスから次々とブランド品を買い漁り、いつのまにかショッピング依存症になった主婦。身分不相応な買物を可能にしたのは銀行のカードローンでした。

ご相談者様

Ｈさん（35才　女性）

職業	主婦
借入先	5社
取引期間	5年
債務総額	450万円

Ｈさんは専業主婦。保険の代理業を営む夫は帰りが遅く、毎日がスレ違い生活でＨさんのストレスは溜まる一方でした。唯一の気晴らしがショッピング。Ｈさんには結婚前からお気に入りの輸入ブランドがありました。財布などの小物から始まり、少しずつ買い揃えるうちに、シーズンごとのショーに招待されるほどの上得意になっていきました。見栄も手伝って買物の量はふえ、支払い金額も多いときには1回で20～30万円にも。気前よく支払うＨさんの資金源は、銀行のカードローンで引き出す現金でした。

ご相談時の借金状況

大手都市銀行と地元銀行のカードローンの計5社に取引きがあり、総額は450万円に達していました。毎月10万円ずつ返しても6年近くかかり、夫の収入だけで家計をやりくりするＨさんには返済不能な金額です。

借金はこうして膨らんだ

Ｈさんには、前々からどうしても手に入れたいバッグがありました。ポケットマネーでは買えない高級品です。 “サラ金”はダーティなイメージで抵抗がありましたが銀行なら安心と思い、カードローンを申し込むことにしました。主婦で無収入のＨさんが惹かれたのは、女性誌の広告で目に止まった「収入証明書不要」のキャッチコピーです。手続きは簡単に終わり、1時間後にはすぐに使えるカードを手にすることができました。さっそく20万円を引き出し、お目当てのバッグを購入。やがて家にはブランド品のコレクションがクローゼットいっぱいにふえ、同時に銀行カードの借り入れ額もうなぎ上りにふえていきました。

「みお」が選ばれた理由

車を買い替えることになった夫に貯蓄の残高を尋ねられ、Ｈさんは全てを告白しました。夫は、こうなるまで妻に無関心でいた自分にも非があるとして、一緒に解決していこうと言ってくれました。債務整理に強い法律事務所を探そうということになり、Ｈさんがいつも聞いているラジオで名前を知っていた「みお」のことを思い出し、電話を入れました。おそるおそる電話をしたのですが、電話口の女性は丁寧に対応してくれ、「一番いい方法を弁護士と一緒に考えていきましょう。」とのことで、さっそく予約を取って「みお」を訪ねました。

解決までの道のり

Ｈさんの債務は銀行カードローンだけだったので、過払い金の返還は望めません。Ｈさんは自分だけを自己破産にして借金を帳消しにできないかとお考えでしたが、ご主人が一緒に返していこうと協力を申し出られたので、民事再生の手続きをとることにしました。

当事務所が関わった結果

450万円あった借金は5分の1の約90万円に圧縮されました。これを原則3年で返していくことになるので、毎月の返済額は3万円とちょっと。Ｈさんは、ご主人に負担をかけないようにとパートの就職口を見つけてこられ、二人で家計と夫婦生活の両方を立て直していくことを誓い合われました。

銀行は法定金利内で貸し付けるので、過払い金を見込んだ任意整理を適用することはできません。残る手段としては民事再生と自己破産があります。Ｈさんは自己破産はどうしても避けたいとの意向があり、また、任意整理では借金そのものの減額は期待できませんが、民事再生では借金を大幅に減らすことができるので、無理のない範囲で返済を続ける民事再生のほうを薦めました。

担当弁護士のまとめ

Ｈさんのような銀行カードローンによる借金トラブルがこのところ後を絶ちません。「銀行なら安心」という漠然としたイメージと、収入証明もそこそこに100万円もの現金が引き出せる手軽さが手伝って、消費者金融から銀行カードローンへ乗り換える人もいるほどです。利用目的を問われることもなく、自由に現金が手に入ればつい借りてしまうのも無理はありません。ですが、このからくりにだまされては危険です。

このシステムを裏で支えているのは、貸金業者です。規制されたかに見えた貸金業者と銀行が手を組んだ新たな金融商品が銀行カードローンなのです。銀行だから取り立てもゆるいだろうなどということはありません。返済に行き詰まり、返済のための借金を考える前に私たちにご相談ください。多くの事例を扱ってきた私たちが、ケースバイケースで最善の解決策をご提案します。