離婚で不足する教育費や生活費を借入で補ったものの、残業減や公的手当の減額で自転車操業状態に。個人再生で経済的に再生。

個人再生

2022/10/10

ご相談者様

Ｎさん（40代　女性）

職業	会社員
借入先	クレジットカード、住宅ローン
債務総額	５社５００万円
住宅ローン	１６００万円
住所	大阪府

Ｎさんは子どもが小さい頃に離婚。財産分与や養育費の支払いはなく、教育費や生活費が不足するため、クレジットカードでの借入で補い、給料やボーナスが入ったときに返済をしていました。ただ、教育費や生活費の不足は慢性的なもので、借入は徐々に増えていきます。それでも、残業代や公的手当もあり、何とか支払か継続していましたが、不況によって残業が減ったり、子どもが大きくなって公的手当の対象から外れるなどしたため、一気に収入が下がり、完全に自転車操業状態になってしまいました。

借入を増やして返済に回すようになりましたが、借入が雪だるま式に増え、毎月の返済額も雪だるま式に増えていきました。気が付くと、借入は５社で５００万円、毎月の支払は１５万円近くになり、計算上給料の大部分が返済に回っている状態に。Ｎさんは住宅ローンを組んだ自宅がありましたが、このままでは次の支払ができないことが分かり、何とか自宅を守りつつ、債務を整理したいと考え、当事務所にご相談に来られました。

当事務所が関わった結果

Ｎさんの負債の状況は以下の通りでした。

・Ｏカード　　５０万円

・Ｉカード　　２２０万円

・Ｐカード　　８０万円

・Ｒカード　　９０万円

・Ｊカード　　６０万円

・住宅ローン　１６００万円

クレジットカードの利用期間は２年～５年ほどでしたが、ここ１年で一気に借入と返済額が増えたとのことでした。返済額は住宅ローン以外で月１５万円ほどになっており、このままでは支払いができなくなるのが明らかでした。Ｎさんは、毎月３万円ほどであれば支払いができそうということと、自宅はこのまま残したいとの希望であったことから、債務を圧縮して無利息長期分割で支払うことを目指す、個人再生を選択。

Ｎさんに大きな財産はなく、個人再生をすれば、５００万円の債務を１００万円に圧縮し、無利息で３６か月払い、ひと月当たり３万円弱の支払になることが見込まれました。実際に裁判所に個人再生を申し立てたところ、見込み通り、住宅ローンは支払いつつ、他の債務は月３万円弱の支払への圧縮が認められました。